银行贷款业务如何应用RPA，降低风险，加速审批

　　贷款业务作为银行业最重要的业务之一，需要提供及时、高效的服务以面向客户。而东部某银行由于针对客户的信用审核较为严格，涉及到支行、分行在内的众多部门协同，且共享中心系统集成度较低，大量重复环节，严重降低了审批效率。此外，审批流程中关于客户的任何资料错漏均会导致申请退回原始操作流程，严重耽误客户的时间，产生非常不好的体验……

 

　　

 

　　一、该银行在贷款业务中的诸多痛点

 

　　1、多部门重复性审核

 

　　该银行的贷款业务是由财务共享中心的资金部门负责，通常由支行、分行、授信部门、审贷部门、风险评估部门、拨款中心等多个部门参与。其涉及的业务主要有资格评级、授信调查、资料审核以及发放贷款等。由于这些流程需要直接对接客户，相较于其他后续环节，支行的工作量更大。其他几个环节也都在进行各种审核以及审批的工作，容易出现环节重复的情况。

 

　　2、退回原始操作耽误客户时间

 

　　该银行的贷款业务流程中，任何环节的客户资料缺失及不符合贷款要求的申请都将被退回支行，回到初始步骤重新填写再申请，严重耽误了客户的时间。

 

　　3、自动化不完善，效率低下

 

　　支行通过人工采集客户资料，增加了员工的工作量，增加了客户的时间成本。为方便存档，共享中心采用纸制审批，但其风险高易丢失，更不利于追责，为后续工作带来不便。

 

　　为更好地提升贷款审批效率，该银行通过部署RPA，设置统一的审核条件，利用系统的条件判断功能，自动审核出符合条件的申请，精简重复性环节。同时将更多重复性的劳动进行自动化处理，降低操作风险，提升运营效率。

 

　　

 

　　二、RPA实现贷款审批流程自动化

 

　　该银行借助RPA使客户只需在银行客户端上就能提交贷款业务的相关资料，客户端系统可以自动审核客户的申请资料，支行系统审核通过的客户并出具调查报告，审核通过的资料和调查报告将传输至分行进行真实性审核，分行再将审核通过的资料传至财务共享中心，并利用RPA进行初审。

 

　　初审根据客户所有的申请资料进行审核及授信确认、 合规性审核，初审通过的项目将签订合同，最后进行RPA 终审，包括风险审核及放款审核，再进行分行放款。

 

　　初审和终审会将系统审核出现问题的申请重新在人工审核处进项审核，审核通过后方可进入下一步程序。增加自动化流程的使用可以提高企业自动化系统的集成度，既可以方便客户，又可以为后续的工作提供便利。

 

　　当客户资料出现错误时，客户可以直接在客户端重新提交或修改，在同一银行的系统中，客户可以实现客户端及时补录相关资料。

 

　　三、通过RPA跨系统采集客户信息

 

　　为规避银行贷款业务的风险，银行需要对客户的信息做全面的调查，包括企业信誉、资产负债、还款来源等，而信息的重要来源就是在各大银行查阅相关的客户资料。

 

　　通过RPA技术在跨银行间进行客户资料的查阅，不仅节约了从各个银行复制、粘贴客户数据的时间，而且可直接汇总客户在各银行的信息，形成一份更准确的客户信息报告。对于该银行来说，授信审核以及风险审核都可以利用RPA技术进行客户信息收集，提高企业审核的效率和精准度。